Tenga cuidado al mudarse al país "equivocado" durante su jubilación... podría perder £70 000 de pensión estatal

Elegir jubilarse en uno de los 150 países de todo el mundo donde la pensión estatal está “congelada” podría resultar un error de 70.000 libras, según revela un nuevo estudio.

Esa es la enorme suma que puede perder si su pensión estatal permanece estancada en el nivel actual de £230,25 por semana y no recibe los aumentos que recibirán todos los demás durante los próximos 20 años.

Muchos expatriados de edad avanzada viven en un país donde sus pensiones estatales se mantienen en el monto establecido cuando se mudaron, incluidos destinos populares como Canadá y Australia.

Se estima que esas personas han perdido alrededor de £26.000 en los últimos 15 años, ya que los intentos de persuadir a los sucesivos gobiernos para que descongelen sus pensiones estatales han fracasado hasta la fecha.

Alrededor de 450.000 jubilados están afectados actualmente, según Interactive Investor, que miró hacia atrás para calcular lo que esto les ha costado y hacia adelante para ver el impacto potencial en las personas que se jubilan en el extranjero ahora.

"Muchos jubilados sueñan con pasar sus años dorados en el extranjero, ya sea por un clima más cálido, una mejor calidad de vida o para estar más cerca de sus familiares y amigos", dice Myron Jobson, analista senior de finanzas personales en II.

"Pero aunque el estilo de vida puede ser atractivo, es vital considerar cómo ese cambio podría afectar su derecho a pensión estatal".

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El Gobierno ha llegado a acuerdos para aumentar las pensiones estatales con algunos países, incluidos Estados Unidos y todos los de la UE, pero ha dejado a muchos otros fuera.

Si te mudas a un destino congelado, II estima que enfrentarás un déficit cercano a £70.000 en 20 años.

Esto se basa en un aumento de las pensiones estatales del 3,7 por ciento a partir de abril de 2026, y en un supuesto bastante conservador de aumentos de solo el 2,5 por ciento anual después de esa fecha.

La nueva pensión estatal completa actualmente es de casi £12.000 al año, y el triple bloqueo significa que se incrementa cada año por el valor más alto entre la inflación , el crecimiento promedio de los ingresos o el 2,5 por ciento, según los datos económicos prevalecientes cada otoño.

El Gobierno ha prometido mantener el triple bloqueo durante todo el parlamento actual, y será políticamente difícil para el Partido Laborista o cualquier otro partido abandonarlo en futuras elecciones.

Tuve en cuenta un aumento del 3,7 por ciento en las pensiones estatales para el próximo año porque ese es el pronóstico de inflación actual de la Oficina de Responsabilidad Presupuestaria para septiembre de 2025, que es el mes decisivo.

Las cifras anteriores muestran también el impacto de una pensión estatal congelada en períodos de tiempo más cortos, con una pérdida de 433 libras en tan sólo un año.

También calculé el efecto de una pensión estatal congelada para alguien que se mudó a un país afectado en 2010.

Ese fue el año anterior a que el gobierno de coalición introdujera el triple bloqueo en 2011-2012, lo que significa que no se habrían beneficiado de ninguna mejora en virtud de la promesa.

Esos expatriados han recibido casi £26.000 menos que alguien con un historial de Seguro Nacional que también le hizo ganar una pensión estatal básica completa, pero que permaneció en el Reino Unido o se mudó a un país no congelado como España durante su jubilación.

II calculó la cifra de 15 años basándose en la antigua pensión estatal básica de tasa completa, que fue reformada en abril de 2016.

En la actualidad, esto supone alrededor de £9.200 al año, aunque las personas que pagan la tarifa básica también reciben importantes recargas, llamadas S2P o Serps, si las obtuvieron en edad adulta.

También calculé el impacto si te mudaste a un país congelado hace 10, 5 años o un año, pero basé esas cifras en la nueva pensión estatal completa para este período.

Myron Jobson, de II, dice: 'Si te mudas a un país donde el Reino Unido no tiene un acuerdo de actualización, como Australia o Canadá, tu pensión estatal se congelará en el nivel en el que la recibiste inicialmente.

"Eso significa que no se beneficiará de los valiosos aumentos de triple bloqueo que los jubilados en el Reino Unido disfrutan cada año y, con el tiempo, eso puede erosionar seriamente su poder adquisitivo".

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Por lo tanto, Jobson dice que planificar con anticipación es clave y que usted debe verificar si su destino elegido se verá afectado (ver a continuación) y tomar decisiones y arreglos financieros teniendo esto en cuenta.

"Considere completar cualquier déficit en su registro de seguro nacional para maximizar lo que le corresponde", afirma.

'Aplazar el pago de su pensión estatal puede aumentar el monto que recibe, aunque no ayudará a actualizarla en países congelados.

'Lo más importante es que crear un sólido fondo de pensiones privado puede ayudar a proporcionar el colchón financiero que necesitará para mantener su nivel de vida en el extranjero, independientemente de las congelaciones de las pensiones estatales.

'Vale la pena considerar buscar asesoramiento de un asesor financiero para comprender completamente las implicaciones de retirarse en el extranjero y planificar en consecuencia.'

El año pasado, un lector de This is Money preguntó si el entonces nuevo gobierno laborista pondría fin a la congelación de las pensiones estatales si uno se muda a ciertos países.

Henry Tapper, experto en el sector de pensiones y presidente de AgeWage, respondió : "Lo siento, pero no puedo darle ninguna expectativa de que el Gobierno laborista sea más generoso en este asunto que sus predecesores.

'Si bien ningún funcionario con el que hablé descartó la posibilidad de que cambien las reglas, nadie le dio esperanzas y el manifiesto del Partido Laborista no dice nada al respecto.'

Tapper señaló: "Si regresa al Reino Unido o se va a vivir a un país donde el Reino Unido paga aumentos de pensiones estatales a los expatriados británicos, puede tener aumentos durante el tiempo que resida en su nueva ubicación".

En cuanto a los 70 años de historia de aumentos de las pensiones estatales en el extranjero, afirmó: «Que se consigan o no aumentos de las pensiones estatales (últimamente con el triple bloqueo) depende de una lotería de tratados fiscales. Algunos países, como Estados Unidos y Suiza, tienen tratados, otros no».

Tapper citó una respuesta del Gobierno a una petición que estimaba el coste de pagar los aumentos de las pensiones de los expatriados entre 2023 y 2028 en más de 4.500 millones de libras, y una sesión informativa de investigación a los parlamentarios que decía: "El Gobierno no tiene planes de cambiar la política de actualización de las pensiones estatales del Reino Unido en el extranjero; se trata de una política de larga data y apoyada por sucesivos gobiernos durante más de 70 años".